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신용대출 심사에서 신용점수만큼 중요한 것이 금융거래 이력입니다. 하지만 사회초년생이나 사업 초기 소상공인처럼 금융거래 기간이 짧은 사람은 돈을 갚을 능력이 있어도 이를 입증할 자료가 부족할 수 있습니다.
이러한 한계를 보완하기 위해 스마트스토어 판매와 네이버페이 결제, 콘텐츠 생성 실적 등을 활용하는 새로운 대출심사 서비스가 시범 운영될 예정입니다.
이번에 달라지는 내용
금융위원회는 네이버파이낸셜의 ‘금융 소외계층을 위한 비금융 데이터 기반 신용대출 심사 서비스’를 지정대리인으로 지정했습니다.
네이버파이낸셜이 자체 대안신용평가를 진행하면 케이뱅크와 웰컴저축은행이 결과를 전달받아 기존 금융정보와 함께 심사합니다. 최종적인 대출 승인 여부와 한도는 두 금융회사가 결정합니다.
평가 대상은 누구인가
금융위원회는 소상공인과 중·저신용자 등을 주요 대상으로 제시했습니다. 공식 자료에서는 중·저신용자를 신용점수 상위 50% 이하인 사람으로 설명하고 있습니다.
기존 신용점수만으로는 충분한 평가를 받기 어려웠던 금융이력부족자에게 추가적인 평가 기회를 제공하는 것이 이번 제도의 목적입니다.
개인과 개인사업자의 평가정보
개인사업자에게는 스마트스토어 방문자 수와 판매금액 같은 온라인 사업 활동이 활용됩니다. 매출이 꾸준하지만 금융거래 이력이 짧아 기존 심사에서 불리했던 사업자에게 보완자료가 될 수 있습니다.
일반 개인은 네이버페이 결제액과 결제 건수, 블로그·카페 등에서 콘텐츠를 생성한 실적이 활용될 수 있습니다. 다만 게시물의 내용이나 개인의 생각을 심사한다기보다 플랫폼 내 활동 데이터를 평가모형에 반영하는 방식으로 이해하는 것이 정확합니다.
비금융정보는 가점으로만 반영
가장 주목해야 할 부분은 비금융정보가 가점을 주는 용도로만 활용된다는 점입니다.
네이버페이를 이용하지 않거나 블로그·카페 활동이 없어도 그것만으로 감점되지 않습니다. 긍정적으로 평가할 수 있는 비금융 활동이 확인되는 경우 기존 심사 결과에 추가로 반영하는 구조입니다.
개인정보가 금융회사에 모두 전달될까
개인의 세부 결제 및 콘텐츠 활동 정보가 금융회사에 그대로 제공되는 것은 아닙니다. 네이버파이낸셜이 데이터를 바탕으로 신용평점을 산출하고, 금융회사에는 평점과 산정 근거를 설명하는 데 필요한 정보가 제공될 예정입니다.
다만 실제 상품 이용 단계에서는 정보 활용 동의 범위와 제공 항목을 직접 확인해야 합니다. 대출 신청 화면에서 개인정보와 신용정보가 어느 회사에 어떤 목적으로 제공되는지 살펴보는 것이 좋습니다.
기대할 수 있는 혜택
대안신용평가를 통해 기존 평가에서 발견되지 않았던 우량 이용자로 인정되면 추가 대출 한도나 금리 우대를 받을 가능성이 있습니다.
그러나 신용점수가 낮다는 이유만으로 누구나 혜택을 받는 것은 아닙니다. 기존 부채가 많거나 연체 이력이 있는 경우에는 비금융정보만으로 심사 결과가 바뀌지 않을 수도 있습니다.
아직 확인되지 않은 내용
2026년 8월 27일 발표는 서비스 지정에 관한 내용으로, 구체적인 상품 출시일과 대출금리, 최대한도, 신청 절차는 공개되지 않았습니다.
따라서 현재 바로 신청할 수 있다고 단정하면 안 됩니다. 케이뱅크와 웰컴저축은행에서 전용상품을 발표한 후 실제 조건을 비교해 신청해야 합니다.
이번 변화는 신용점수를 없애는 것이 아니라 기존 신용평가에서 놓치기 쉬웠던 경제활동을 보완적으로 살펴보는 제도입니다. 특히 금융거래 기록이 부족한 소상공인과 중·저신용자에게 새로운 기회가 될 수 있지만, 최종 결과는 금융회사의 종합심사에 따라 달라집니다.
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